Алгоритм нарахування відсотків за вкладами знаходиться в прямій залежності від їх умов. Тому для того, щоб орієнтовно порахувати, яку суму ви отримаєте після закінчення терміну депозиту, слід переглянути свій договір вкладу, укладений між вами і банком.

Нарахування відсотків в кінці терміну


Найпростіший з точки зору порядку здійснення розрахунків спосіб нарахування відсотків - нарахування в кінці терміну. Це означає, що вся сума процентних доходів, що належить вкладникові, буде нарахована в останній день терміну дії вкладу. Наприклад, ви поклали 10 тисяч рублів на депозит під 10% річних терміном на 1 рік. В результаті в останній день терміну дії вкладу вам будуть нараховані відсотки в розмірі 10% від розміщеної суми - 1 тисяча рублів. Таким чином, загальна сума грошових коштів, яку ви отримаєте на руки після закінчення вашого договору з банком, складе 11 тисяч рублів.

Періодичне нарахування відсотків за вкладами


Інший варіант алгоритму нарахування відсотків є періодичне нарахування. В цьому випадку з певною регулярністю, встановленої умовами договору між вами і банком, останній буде нараховувати відсотки на ваші гроші. Найчастіше така операція здійснюється щомісяця, однак в конкретній ситуації можуть бути передбачені й інші умови: наприклад, щоквартальне або навіть щоденне нарахування. Ваші відсотки можуть перераховуватися на картку або спеціальний розрахунковий рахунок, з якого ви можете знімати накопичені гроші в міру необхідності. Наприклад, в разі, якщо ви розмістили 10 тисяч рублів у банку під 10% річних терміном на 1 рік з умовою щомісячної виплати відсотків на картковий рахунок, на ньому кожен місяць буде з`являтися відповідна сума. Так, наприклад, якщо в розглянутому місяці 30 днів, вона буде розраховуватися як 10000 * 0,1 * 30/365 = 82,19 рубля.

Нарахування відсотків за вкладами з капіталізацією


Більш складний механізм являє собою нарахування відсотків за вкладами з капіталізацією. Капіталізація являє собою зарахування відсотків, що накопичуються протягом терміну дії вкладу, до основної суми. Таким чином, сума вашого вкладу збільшується, а значить, збільшується і сума відсотків, що підлягають нарахуванню. При цьому періодичність капіталізації також встановлюється умовами договору і може бути щомісячної, щоквартальної або інший. Розглянемо приклад з тими ж умовами: вклад в розмірі 10 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян під 10% річних з щомісячною капіталізацією. В цьому випадку сума відсотків, нарахованих у перший місяць тривалістю, наприклад, 30 днів, складе 82,19 рубля. Вона буде зарахована до основної суми вкладу, яка після закінчення першого місяця складе вже 10082,19 рубля. Таким чином, за другий місяць тривалістю, наприклад, 31 день відсотки будуть нараховуватися вже на цю суму: вони складуть 10082,19 * 0,1 * 31/365 = 85,63 рубля. Вони, в свою чергу, будуть приплюсовані до основної суми. Аналогічним способом з урахуванням кількості днів у місяці будуть нараховуватися відсотки в наступні місяці терміну дії вкладу.