Чому не виходить економити гроші?

Не пам`ятаю вже, чия цитата, але сенс приблизно в наступному: "Раніше був час великих людей, а зараз прийшов час систем".

Дуже багато хто розуміє корисність економії грошей. Для того, щоб зрозуміти корисність такої економії, навіть не обов`язково читати розумні книги, де йдеться про інвестування, про дохід, який не залежить від заробітної плати і т.д.

Адже навіть без усього цього більшості людей є що купити на можливо відкладені гроші. Дуже багатьом не завадило б поліпшити свої житлові умови (допомогти дітям), крім того є утворення так само, як своє, так і дітей, просто "заначка" на час, якщо будуть непередбачені витрати. Я вже мовчу про те, що є багато різних речей, які хочеться купити, таких як автомобіль, відпочинок за кордоном і т.д.

Але чому ж у деяких людей виходить відкласти гроші, а у деяких, незважаючи на розуміння корисності даного кроку, не виходить? (Про тих, хто навіть не розуміє корисність економії, поки говорити не буду).

Оскільки я з дитинства не був привчений до економії, то мені довелося виробляти в собі цю звичку. Було у мене таке, що начебто виходить, а потім зривався на старе поводження незалежно від того, скільки заробляв грошей. Чому так відбувається, я напишу нижче.

Причина № 1 Зосередження на економії, а не на звичках.

Припустимо, ви прочитали рада в якійсь книзі, економте не менше 30% від доходу. Що ми зазвичай робимо, якщо прочитаємо таку пораду і переконані в його корисності і дієвості для нас? Ми починаємо відкладати з заробітної плати 30% і намагаємося жити на решту 70%?

Але як показує практика, якщо людину особливо не затискають зовнішні обставини, то він цього навряд чи зможе зробити. Адже звички витрачання грошових коштів залишилися тими ж самими. Вони нікуди не поділися і навряд чи їх можна змінити за пару тижнів.

Тому виходить, що грошей до заробітної плати катастрофічно не вистачає і людина бере їх, природно, з відкладених грошей. Якщо таке відбувається, то людина розчаровується як у собі, так і в самій ідеї відкладання грошей. Якщо це відбувається, то потім дуже складно почати другу або третю спробу. Адже людина вже інстинктивно противиться цьому.

Тому потрібно своє основну увагу, не менше 80%, зосередити не так на цілі відкладання грошей і економії, а на тих звичках, за допомогою яких ви витрачаєте гроші.

Без цього відкладати гроші багато в чому немає сенсу. Адже навіть якщо під впливом зовнішніх обставин вам вдалося збирати якийсь час, то ваші звички витрачання грошей нікуди не поділися. Вони всього лише чекають, поки ви розслабитеся. І обов`язково настане той час, коли це станеться, і вони вийдуть назовні.

Наприклад, у вас вдома склалася настільки нетерпима обстановка з батьками, що ви вирішили накопичити на кімнату (квартиру, первинний внесок на квартиру і іпотечний кредит і т.д.). Ви затиснули всі свої потреби і почали відкладати по 30, 50, а то і 70% від своїх доходів. Так триває близько 2-х років і нарешті ви якось в мінімальному ступені вирішуєте свою проблему. Квартира (кімната) з`явилася. Вона вас так само не влаштовує, так як маленька і знаходиться далеко від центру, але вона зняла гостроту проблеми.

Тепер вам здається, що якщо продовжувати відкладати навіть трохи менше, ніж раніше, то незабаром ви зможете купити кращу квартиру. Адже 70-80% від вартості кращої квартири у вас вже є (якщо продати цю квартиру).

Але такий сильний настрой, як раніше, ви вже не можете створити. І тут-то ваші звички витрачання грошей починають себе проявляти в повній мірі. Адже вони нікуди не пішли. Ви їх просто затисли своїм настроєм на перемогу. А коли проміжна перемога була досягнута і мотивація знизилася, то все повернулося на круги своя.

Мотивація і мета - це здорово, але потрібно не забувати і про звички витрачання грошей і взагалі про світогляд.

Аналізуйте свої звички і свій світогляд, міняйте його і накопичення відбуватиметься набагато простіше, а головне - стабільно, в незалежності від зовнішнього тиску.

Наприклад, ви кожен день витрачаєте в кафе на обід по 200 руб. Відповідно, на місяць це 6 тис.руб., А за рік 73 тис.руб. Чи не усунувши саму цю звичку і, звичайно, інші звички, вам буде дуже складно накопичувати гроші.

Адже звичка ходити в кафе буде вимагати своє. Пару раз, звичайно, можна буде без особливих зусиль відмовити від походу в кафе, але якщо мова йде про взагалі відмову, то нічого просто так не вийде. Процес відмови від будь-якої звички, або придбання нової, навіть дрібної на перший погляд не такий простий, як здається.

Про те, як це робити, я напишу в іншій статті. Але основні принципи наступні:

- Не намагайтеся відразу відмовитися від кафе (або будь-який інший звички). Це непосильний тягар для психіки. Потрібно відмовлятися потроху. Не сваріться на себе за зриви;

- Потрібно обов`язково знайти якісь аргументи, які б говорили вам про шкоду кафе і корисності того, щоб в нього не ходити. Ці аргументи потрібно записати на окремий лист, періодично перечитувати і повторювати собі. Мені допомагає підрахунок грошей, які я витрачаю в кафе за рік, за 10 років і т.д. У вас можуть бути аргументи здоров`я, зайва вага і т.д.

- Потрібно постійно приділяти увагу цій звичці, кожен день. Роздумувати над тим, чому це шкідливо і яку користь будуть, якщо ця звичка піде.

Причина 2. Ви не розумієте, як ваші накопичення можуть вирішити вашу проблему.

Я завжди буду наводити приклади з нерухомістю, так як тут зазвичай виникають проблеми в найбільш яскравому вигляді. Хоча, природно, у вас можуть бути завдання накопичення для освіти, інвестицій або ще чогось.

Отже, стандартний приклад. Припустимо, ви хочете купити собі квартиру. Квартира коштує 2 млн. Руб., А ваша заробітна плата становить 20 тис.руб. в місяць. Припустимо, що ви зможете відкладати по 10 тис.руб. в місяць. Дістаємо калькулятор, і починаємо рахувати. Потрібно збирати до даної квартири приблизно 16, 5 років. (Ціни на квартиру і заробітна плата умовні і наведені тільки для прикладу).

Накопичувати 16,5 років! Та не буду я нічого робити, справедливо думаєте ви. І, природно, нічого і не робите. Можливо, що я б на вашому місці вчинив так само.

Однак, перш ніж так вчинити, потрібно дуже глибоко обміркувати пару ідей. (Дуже глибоко - це бажано щодня або через день протягом 1-2 місяців).

По-перше, дуже рідко можна якось знизити вашу мету. Практично завжди можна для початку купити не однокімнатну квартиру в центрі, а на околиці. Може бути, купити не квартиру, а кімнату.

Всі ми схильні відразу ідеалі. Але такий варіант дуже часто буває зовсім непідйомним. Головне - це зачепитися за мету. Далі все буде відбуватися простіше. Якщо у вас є кімната, то її можна здавати або потім продати і обміняти на квартиру. Мета покупки квартири буде для вас набагато простіше і т.д.

Відео: Економія на собі - це перешкода для великих доходів!

Тому потрібно по максимуму знижувати мета. У нашому прикладі, якщо ми з покупки квартири за 2 млн.руб. перейдемо до покупки невеликої кімнати на околиці за 500 тис.руб., то термін накопичення знижується приблизно до 4-х років. Якщо десь підшукати підробіток на 5 тис.руб. і її так само відкладати, то це вже не 4 роки, а ближче до 2,5 років. Якщо взяти невеликий кредит в 100-150 тис.руб., То можна купити кімнату за 2 роки і здаючи її в оренду, за короткий час виплатити кредит.

Всі ці міркування зразкові. Для вас це можуть бути зовсім інші цілі і розрахунки. Але суть зрозуміла. Якщо можливо, то йдіть від самого ідеального варіанту. Намагайтеся знайти те, що можна досягти за 2-3 роки.

По-друге, якщо ви починаєте щось робити, то до вас можуть прийти варіанти, про які ви в даний момент навіть не замислюєтеся.

Скільки спостерігав, то можна сказати, що вищевказаний висновок - це правило, а виключення дуже рідкісні.

Якщо повернутися знову до нашого прикладу з квартирою, то я не бачив, щоб людина відкладав на квартиру кілька років і йому на допомогу не прийшли якісь зовнішні обставини.

Завжди людині щось або хтось приходить на допомогу. Цю допомогу неможливо спланувати або передбачити заздалегідь. На неї рідко можна сто відсотків сподіватися. Але, тим не менш, вона приходить, якщо ви починаєте діяти.

Я наведу кілька прикладів, але зрозумійте, що цими прикладами життя не вичерпується. Варіантів такої допомоги маса і в вашому випадку може статися щось зовсім інше.

Приклад № 1.

Людина довго і наполегливо кілька років говорив про те, що потрібно збирати на квартиру, так як в таких умовах жити неможливо. Але він навіть не розумів, що оточуючі не сприймають всерйоз його слова. Адже говорити - це одне, а робити зовсім інше.

У якийсь момент наш герой став відкладати один, хоча не розумів, як він зможе накопичити на квартиру в прийнятні терміни. Через кілька місяців виявилося, що оточуючі, дивлячись на те, як він збирає, повірили в ідею і стали так само відкладати. Через пару років завдання було вирішено.

Приклад № 2.

Сімейна пара відкладала на квартиру. У якийсь момент виявилося, що наша держава хоче допомогти будівельним компаніям в кризу і безкоштовно віддавало частину грошей тим, хто був готовий купити квартиру в новобудові.

Природно, якщо б у сімейної пари не було накопичень, то така можливість ніяк на них не вплинуло. Але оскільки їм не вистачало не так вже й багато, то вони скористалися даними подарунком від держави і, взявши невеликий кредит, купили квартиру. Бачачи таку справу, трохи грошей подарували родичі, практично погасивши кредит. До того ж "податкове вирахування" нехай ненабагато, але збільшив зарплату сім`ї.

Як ви розумієте, якби не було накопичень, то вся ця допомога була б марною. Припустимо, що накопичень немає, а родичі подарували б 5% від вартості квартири і держава дає субсидії. Чим би це допомогло родині в рішенні квартирного питання? Та нічим.

Приклад № 3.

Чоловік відкладав на квартиру пару років. Йому здавалося, що це буде тривати вічність. І ось йому підвернулася можливість хорошого калиму. Маючи вже накопичення, плюс калим, він дуже швидко накопичив на початковий внесок по іпотеці і купив квартиру.

Висновок такий. Якщо ви щось робите, відкладаєте гроші, то на кінцевому етапі вам напевно хтось або щось допоможе. Ні я, ні ви, швидше за все, не зможете цього передбачити. Але краще починати діяти, ніж нічого не робити, навіть якщо здається, що дії безглузді.

По-третє, ви неправильно будуєте системи накопичення.

Про це я вже писав кілька разів на сайті "сонячні руки", Але повторюся. Сила волі людини не безмежна. Крім цього є маса завдань, де вона потрібна. І постійно концентруватися на накопиченні протягом багатьох років непосильне для людини завдання.

Але є ряд правил, які можуть значно полегшити це завдання, або значно ускладнити. Про деякі з цих правил я написав вище, а про деяких напишу зараз. Суть правил в тому, щоб по максимуму полегшити відкладання грошей, без зусиль волі людини і по максимуму ускладнити витрати грошей. Будь-яке правило, яке дозволяє це робити і не дуже складно в реалізації, можна розглянути як корисне для справи.

Відео: Як Економити Гроші?

Отже, які правила довели свою працездатність.

По перше, не зберігайте відкладаються гроші вдома. Одиниці людей з тисячі можуть одночасно відкладати гроші і мати до них доступ. Якщо ви читаєте цю статтю, то ви вже однозначно не належите до таких людей.

Я також до них не належу. Дуже складно не витрачати гроші, якщо вони під рукою. А обставини виникають різні і гроші бувають потрібні. І, здається, що тут такого, якщо візьму пару тисяч.

Тому людська думка давно замислювалася над цим питанням. Перше що з`явилося для полегшення відкладання і труднощі витрати - це звичайна скарбничка. В яку просто покласти гроші, але складно забрати. Але для нас цього мало.

Разом, зберігаєте свої заощадження в банку. Зібратися і піти в банк набагато складніше, ніж простягнути руку і забрати пару купюр.

По-друге, для накопичень повинен бути окремий рахунок в банку без банківської картки. Це, я сподіваюся, зрозуміло навіщо.

Зараз дуже багато зарплатних проектів, коли заробітну плату перераховують на розрахунковий рахунок. Але це розрахунковий рахунок не підходить для накопичення. Адже вам видають картку, і ви знімаєте гроші для ваших звичайних побутових витрат. Але банківська картка - це геніальне засіб полегшення витрати грошей. Нам же потрібно зовсім інше. Нам потрібно ускладнити витрату грошей. Крім цього не можна змішувати гроші від накопичення і ті гроші, якими ви оплачуєте звичайні витрати. Просто повірте мені на слово.

По-третє, проводите постійні витрати в перші кілька днів після отримання зарплати, а не поступово в міру необхідності.

У вас є витрати, які потрібно оплачувати щомісяця. Це комунальні платежі, витрати за навчання, господарські товари, закупівлі продуктів, які не псуються і т.п.

Сплачуйте ці витрати відразу після отримання грошей, а не потім. Тоді буде набагато простіше відкладати. Про це я вже писав в статті "Як зберегти гроші в сімейному бюджеті? правило перше". Кому хочеться детально, то прочитайте там.

По-четверте, переводите частина заробітної плати на накопичувальний рахунок автоматично.

Це не для всіх є, але якщо є, то значно полегшить вам накопичення грошей.

Приклад. Пенсіонеру переводили пенсію на його розрахунковий рахунок (працюючий пенсіонер). За кілька років він накопичив досить пристойну суму без особливих зусиль. Як тільки пенсію стали приносити додому, то він більше не відклав ні рубля, хоча він продовжував працювати, а його витрати не збільшилися.

Якщо можливо на вашій роботі перераховувати частину заробітної плати відразу на ваш розрахунковий накопичувальний рахунок, то це відразу полегшить ваше завдання накопичення раз в 10.

Не пам`ятаю вже, чия цитата, але сенс приблизно в наступному: "Раніше був час великих людей, а зараз прийшов час систем". Якщо стосовно нашого завдання, то можна бути відносно слабовольним людиною, але накопичувати пристойні гроші, якщо використовувати системи. Використовуйте їх у всіх сферах життя, і ви досягнете більшого при менших зусиллях.

Разом, якщо вас з дитинства не привчили відкладати гроші, то самостійна спроба освоїти цю навичку може виявитися в міру простий. Але є певні технології, які спрощують цей процес в десятки, а то і сотні разів. Ці технології частково представлені в цій статті. Користуйтеся ними і відкладайте гроші на квартиру, навчання, інвестиції, відпустку і взагалі все, що вам потрібно в цьому житті. Читайте так же статтю "Як розвинути звичку економити?"